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Hipoteca inversa
¿Qué es una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es un préstamo hipotecario que permite a mayores de 65 años obtener, con la garantía de su vivienda, una renta mensual para aumentar sus ingresos.
¿Cómo funciona? Al revés que en la hipoteca convencional, en que la devolución del préstamo se hace a través de plazos de forma periódica, en la inversa, la devolución se produce cuando se cumple un hecho futuro, pero cierto, que se desconoce cuándo sucederá: el fallecimiento del deudor.
Si estás interesado en la hipoteca inversa, en ASUFIN contamos con una infografía en la que explicamos todas las formas de rentabilizar tu vivienda tras tu jubilación. Puedes descargarla gratis aquí.
¿Qué problemas puede conllevar?
- La hipoteca inversa sigue siendo un préstamo y como tal, tiene intereses que pueden llegar al 7%.
- Cuando llega el momento de cancelar el préstamo hay que pagar por los intereses, más los gastos iniciales. Si esto se produce después del fallecimiento del titular de la vivienda, son los herederos los que afrontan la devolución del préstamo, con la deuda generada.
- Hay que informar muy bien al cliente de todas las implicaciones que tiene una operación de este tipo.
¿Cómo podemos ayudarte?
- Si tu hipoteca inversa contiene cláusulas abusivas o se comercializó sin la debida transparencia, podemos ayudarte.
- Muchos afectados desconocen las condiciones del seguro que encierran sus productos de vivienda inversa (hipoteca inversa, venta de nuda propiedad...). Si es tu caso, podemos estudiar tu situación y ayudarte.
¿Cuánto puedo recuperar?
- Dependerá del importe de la hipoteca
- Dependerá si has hecho disposiciones de capital total o parcial
- Nuestros peritos financieros realizarán los calculos antes de iniciar la reclamación.
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¿Cómo puedo reclamar?
- Escríbenos a info@asufin.com contándonos tu caso y enviando la siguiente documentación:
- Escritura de la hipoteca
- Seguros contratados
- Comisiones abonadas
- Otros documentos si los hubiera (mails, folletos, etc.)
¿Qué probabilidad de éxito hay?
Ya hay sentencias favorables a los consumidores (tanto al contratante como a los herederos) por la falta de transparencia en la comercialización de estas hipotecas En ASUFIN estamos llevando a cabo procedimientos penales para incriminar a responsables (intermediarios, brokers, sociedades) y exigirles la devolución de las inversiones.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca inversa y cómo funciona?
Una hipoteca inversa es un producto financiero dirigido a personas mayores de 65 años que sean propietarias de una vivienda libre de cargas. A diferencia de una hipoteca tradicional, en la hipoteca inversa el propietario recibe una renta periódica o un pago único utilizando su vivienda como garantía. La deuda generada se devuelve al fallecimiento del titular o cuando este decide vender la vivienda.
¿Quién puede contratar una hipoteca inversa?
Principalmente, personas mayores de 65 años que sean propietarias de una vivienda libre de cargas.
¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca inversa?
Debes ser mayor de 65 años y propietario de una vivienda libre de cargas. Además, es común que las entidades requieran una tasación de la vivienda y, en algunos casos, la contratación de seguros asociados.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional?
En una hipoteca tradicional, el prestatario recibe un capital inicial y lo devuelve en cuotas periódicas. En la hipoteca inversa, el propietario recibe pagos periódicos o un pago único y la deuda se salda al fallecimiento o venta de la vivienda.
¿Puedo perder mi vivienda si contrato una hipoteca inversa?
No, el propietario mantiene la titularidad y el uso de la vivienda hasta su fallecimiento o decisión de venta. Sin embargo, si no se cumplen las condiciones del contrato, podría haber riesgo de ejecución.
¿Qué pasa con la propiedad de la vivienda cuando fallezco?
Tras el fallecimiento, los herederos pueden optar por saldar la deuda pendiente para mantener la propiedad o vender la vivienda para cubrir la deuda.
¿Qué opciones tienen mis herederos tras mi fallecimiento?
Deben decidir entre saldar la deuda pendiente para conservar la vivienda o venderla para cubrir la deuda generada por la hipoteca inversa.
¿Cómo se cobra el dinero de la hipoteca inversa: en renta mensual, en pago único o ambos?
Existen diferentes modalidades: renta mensual, pago único o una combinación de ambos, dependiendo del acuerdo con la entidad financiera.
¿Qué gastos o comisiones tiene una hipoteca inversa?
Los gastos pueden incluir comisiones de apertura, tasación de la vivienda, seguros asociados y otros costes administrativos.
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida o algún otro producto asociado?
En algunos casos, las entidades financieras pueden requerir la contratación de seguros, como el de renta vitalicia, para garantizar el pago de las rentas en caso de que el titular supere la esperanza de vida estimada.
¿Cuáles son los riesgos de la hipoteca inversa?
Los riesgos incluyen la acumulación de deuda, posibles costes elevados, y la afectación a la herencia, ya que los herederos deberán saldar la deuda o vender la vivienda.
¿Cómo se calcula el importe que puedo recibir?
El importe depende de factores como la edad del solicitante, el valor de tasación de la vivienda y las condiciones del mercado.
¿Puedo cancelar la hipoteca inversa si cambio de opinión?
Sí, es posible cancelar la hipoteca inversa, pero puede implicar costes adicionales y la devolución de las cantidades recibidas más los intereses generados.
¿Qué impuestos hay que pagar al contratar una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa está exenta del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Además, las cantidades recibidas no tributan en el IRPF, ya que se consideran disposiciones de un crédito.
¿Merece la pena una hipoteca inversa o hay alternativas mejores?
La conveniencia de contratar una hipoteca inversa depende de la situación personal y financiera de cada individuo. Es recomendable analizar otras opciones. Si tienes dudas puedes consultarnos en info@asufin.com
¿Por qué ASUFIN?
ASOCIACIÓN EXPERTA
En la defensa de abusos bancarios de consumidores y usuarios
EQUIPO PROFESIONAL
La asociación cuenta con un equipo de profesionales expertos comprometidos
CASOS DE ÉXITO
Éxitos judiciales comparables
Si tu caso es viable, te presentaremos un presupuesto ajustado
Presentamos las demandas en defensa de nuestros asociados, siendo así la parte actora del procedimiento y evitando el riesgo de condena en costas en caso de perder.
¿Qué es una hipoteca inversa y cómo funciona?
Una hipoteca inversa es un producto financiero dirigido a personas mayores de 65 años que sean propietarias de una vivienda libre de cargas. A diferencia de una hipoteca tradicional, en la hipoteca inversa el propietario recibe una renta periódica o un pago único utilizando su vivienda como garantía. La deuda generada se devuelve al fallecimiento del titular o cuando este decide vender la vivienda.
¿Quién puede contratar una hipoteca inversa?
Principalmente, personas mayores de 65 años que sean propietarias de una vivienda libre de cargas.
¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca inversa?
Debes ser mayor de 65 años y propietario de una vivienda libre de cargas. Además, es común que las entidades requieran una tasación de la vivienda y, en algunos casos, la contratación de seguros asociados.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional?
En una hipoteca tradicional, el prestatario recibe un capital inicial y lo devuelve en cuotas periódicas. En la hipoteca inversa, el propietario recibe pagos periódicos o un pago único y la deuda se salda al fallecimiento o venta de la vivienda.
¿Puedo perder mi vivienda si contrato una hipoteca inversa?
No, el propietario mantiene la titularidad y el uso de la vivienda hasta su fallecimiento o decisión de venta. Sin embargo, si no se cumplen las condiciones del contrato, podría haber riesgo de ejecución.
¿Qué pasa con la propiedad de la vivienda cuando fallezco?
Tras el fallecimiento, los herederos pueden optar por saldar la deuda pendiente para mantener la propiedad o vender la vivienda para cubrir la deuda.
¿Qué opciones tienen mis herederos tras mi fallecimiento?
Deben decidir entre saldar la deuda pendiente para conservar la vivienda o venderla para cubrir la deuda generada por la hipoteca inversa.
¿Cómo se cobra el dinero de la hipoteca inversa: en renta mensual, en pago único o ambos?
Existen diferentes modalidades: renta mensual, pago único o una combinación de ambos, dependiendo del acuerdo con la entidad financiera.
¿Qué gastos o comisiones tiene una hipoteca inversa?
Los gastos pueden incluir comisiones de apertura, tasación de la vivienda, seguros asociados y otros costes administrativos.
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida o algún otro producto asociado?
En algunos casos, las entidades financieras pueden requerir la contratación de seguros, como el de renta vitalicia, para garantizar el pago de las rentas en caso de que el titular supere la esperanza de vida estimada.
¿Cuáles son los riesgos de la hipoteca inversa?
Los riesgos incluyen la acumulación de deuda, posibles costes elevados, y la afectación a la herencia, ya que los herederos deberán saldar la deuda o vender la vivienda.
¿Cómo se calcula el importe que puedo recibir?
El importe depende de factores como la edad del solicitante, el valor de tasación de la vivienda y las condiciones del mercado.
¿Puedo cancelar la hipoteca inversa si cambio de opinión?
Sí, es posible cancelar la hipoteca inversa, pero puede implicar costes adicionales y la devolución de las cantidades recibidas más los intereses generados.
¿Qué impuestos hay que pagar al contratar una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa está exenta del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Además, las cantidades recibidas no tributan en el IRPF, ya que se consideran disposiciones de un crédito.
¿Merece la pena una hipoteca inversa o hay alternativas mejores?
La conveniencia de contratar una hipoteca inversa depende de la situación personal y financiera de cada individuo. Es recomendable analizar otras opciones. Si tienes dudas puedes consultarnos en info@asufin.com
