Nuestro V Barómetro alerta de la tendencia de encadenar préstamos con periodos de evolución más cortos, lo que acarrea mayor riesgo de impago
Cambio de tendencia en el mercado de los minicréditos: la oferta se concentra en productos de elevada cuantía que se ofrecen a menor plazo, lo que obliga al consumidor a elevar la cautela para no incurrir en impago, una situación a la que muchas veces se llega al tener que contratar otros préstamos rápidos para abonar deudas.
Nuestro V Barómetro de minicréditos revela que los productos que se ofrecen han reducido sus plazos medios máximos de 19 a 15 días, y los mínimos, de 47 a 40 días, con cuantías medias máximas que siguen instaladas en los 900 euros, frente a los 800 aproximados de 2022, y mínimas en el entorno de los 80 euros, frente a los 58 de 2022.
El segmento de los minicréditos de 300 euros a 30 días, el plazo más habitual, ofrece una oferta mucha más amplia y consolidada, hasta el punto de que algunas empresas que ofrecían plazos superiores han regresado al de 30 días, o incluso ofrecen esta opción para el cliente habitual. El coste medio de estos préstamos es de 105,54 euros, con una TAE que se mantiene en el entorno del 3.200% TAE; en concreto, en el 3.278,62% frente a al 3.243,30% del ejercicio anterior. Encontramos, eso sí, diferencias importantes entre el minicrédito a 30 días más barato, el de Reddo, que cobra 90 euros (TAE del 2.229,81%) y el más caro, Loaney, que cobra 134,10 euros (TAE del 8.326,02%).
El minicrédito a 60 días sí se ha disparado, mediatizado por el hecho de que son pocos operadores los que lo trabajan y porque uno de ellos, Dinevo, lo ha encarecido por encima del 3.000% TAE. Así, la media de este segmento, que ofrecen sólo cuatro operadores, pasa del 557% TAE al 1.278% TAE.
El segmento de minicréditos más corto de todos, el de plazo 7 días, llega a rozar los 50.000%TAE. Pero aquí, lo relevante es la enorme disparidad de precios, desde un Creditsi, que cobra 700.000% TAE (es decir, casi 12 euros por 50 euros prestados) a un Qué Bueno, que cobra 4.600%TAE (es decir, apenas 4 euros, por 50 euros prestados).
Los métodos de captación representan otro peligro de este mercado: siguen captando con el primer préstamo gratuito y bajando los tipos de interés a los «buenos clientes». Además, hemos detectado que algunas empresas ofrecen cantidades máximas de sus préstamos, según el historial de peticiones y pagos.
Con todo, insistimos en que lo relevante, y que marca un cambio de tendencia que habrá que seguir con atención, es el leve descenso en cantidades y el mayor en plazos, que nos conducen hacia créditos de más importe y menos duración, un desajuste que puede ser pernicioso para el consumidor. Esto le lleva a solicitar préstamos de mayor cuantía a un plazo que no se amplía, de manera proporcional, una circunstancia puede generar mayores problemas de devolución y, por ende, de entrar en situación de impago.
