Entidad bancaria: Banco Gallego (Banco Sabadell)
Año de colocación del producto: 2008, febrero
Duración proceso judicial: 8 meses (1ª instancia)
Resultado: Primera Instancia ganada. El banco ha recurrido.
Socio ASUFIN: 1580
[divider]intro[/divider]
Nico Arias es un afectado, con perfil minorista, que acudió en 2015 a ASUFIN buscando una solución para una de las peores pesadillas de su vida: la hipoteca multidivisa. Arias sostenía y sostiene que cuando apareció en la asociación sentía que «La hipoteca multidivisa era como una enfermedad. Mi enfermedad es seguir pagando al banco un dinero que no tengo y que no les corresponde«. Con un sueldo de 1.800 (en que van incluidos los pluses), su cuota mensual asciende a 1.600 por culpa del incremento de la deuda. Cuando Arias pregunta al banco, que cómo pretenden que él viva con 200 euros, el banco se desentiende del problema, a pesar de ser culpable de haberle colocado una hipoteca tóxica que podría llevarle a la ruina. Desde 2008, Nicolás ha pagado un total de 100.000 de más. «Juegan con mi dinero no con el suyo«.
[divider]Entrevista[/divider]
¿Cómo acabas con una hipoteca multidivisa?
Es un producto que me recomienda un amigo, me dice que voy a tener que pagaría menos. El banco me manda mensajes todos los días, atiborrándome a mensajes diciendo que era un producto perfecto para mí.
¿Entonces decides acercarte al banco tras recibir toda esta publicidad?
Sí, voy hasta Guadalajara, porque mi amigo es de ahí. El Banco Gallego de Guadalajara me ofrecía este producto pero a mi amigo no, al parecer él no reunía las cualidades necesarias.
Hablas con el comercial, ¿Y es entonces cuando firmas el contrato?
Quiero recalcar que el comercial me estaba realmente agobiando. Todo el rato me decía que no tenía riesgos y que no había nada de qué preocuparme, me mandaba mails para convencerme.
¿De cuánto era tu hipoteca?
250.000 euros
¿En qué divisa se indexó el préstamo?
En yenes, pero he cambiado.
¿Cuándo te das cuenta que tienes un producto tóxico y que realmente estas teniendo perdidas?
Cuando el yen se pone mal y entonces decidimos cambiar al franco, siempre asesorado por el comercial. Al cambiar al franco me dice que debo 20.000 euros. Mi deuda aumenta a pesar de que estoy pagando todo.
¿Cómo reaccionas en este momento?
Me enfado con él y doy cuenta al banco de que me están dando información errónea. En ese momento decide no asesorarme más.
Entonces, ¿Te quedas tú solo con tus deudas?
Me asesoran pero a regañadientes. Simplemente quieren que pague la hipoteca.
¿A partir de aquí entonces no recibes información ni asesoramiento si no es a regañadientes?
Sí, aunque me asesoran que me vuelva a cambiar al yen, seguramente porque a él le interesaba. Cada mes pago más, empiezo pagando 1100 luego 1200 y acabo pagando 1750 euros de más.
¿Cómo conoces ASUFIN y decides que vas a demandar al banco?
A través de amistades que me recomiendan que busque a asociaciones que están ayudando a este tipo de personas. Aquí fue cuando encontré a ASUFIN y todo fue perfecto desde que lo encontré.
¿Cómo fue tu proceso judicial, tu llegada a ASUFIN?
Me entrevisto con Patricia y ella me indica los pasos a seguir, y sin lugar a dudas digo que lo quiero llevar adelante. Ese mismo día firmo el contrato con el abogado.
Osea, lo tenías claro no, lo siguiente
Totalmente. Vine a informarme y ya ese mismo día me decidí.
¿Puedes informar de cómo fue el proceso una vez que ya estás en contacto con tu abogado?
Fue un proceso muy rápido. Enseguida me llaman para la audiencia previa y unos meses después sale el juicio.
¿Recomendarías a otros afectados ir a juicio?
Sí, claro. Es más, todos los días recomiendo a afectados que lo hagan. Es una hipoteca que te da vergüenza decir que la tienes, pero aparecen cada día más con esta hipoteca.
¿Crees que hay mucha gente que no denuncia por la vergüenza?
Muchísima gente. Es por desconocimiento y por vergüenza, pero ha salido a la luz que hasta notarios y jueces tienen una hipoteca multidivisa
Ya Pero cuando te engañan no hay perfil social, ni labor, ni nada
Por eso hay que animarles que vengan a ASUFIN, para que les expliquen el proceso y seguramente se animen a reclamar sus derechos
¿Quieres añadir algo más?
El banco ha recurrido mi sentencia, no entiendo porque no tienen nada a lo que agarrarse. Espero ganar
¿Tienes miedo al proceso?
Ningún miedo. Voy con la verdad, a mí me han engañado. Solo tienen que recalcular la hipoteca y ponérmela normal. No es que no quiera pagar, es que quiero pagar el precio justo.
Un comentario
Muchas felicidades Nico, nadie te va a pagar el daño causado (noches sin dormir, ansiedad, depresión, impotencia, etc), pero al menos podrás hacer borrón y cuenta nueva. El Banco aquí no pierde nada, eso sí deja de ganar…. porque todo lo que tu pagas de más el banco se lo lleva calentito al bolsillo. Desde que la Banca española implementó la moda de vender productos tóxicos, el Banco de España hizo dejación de sus funciones como órgano regulador y supervisor, pero la Banca no se esperaba que los jueces descubrieran que todo era una estafa. Afortunadamente la Justicia Española descubrió que había detrás de las Preferentes, Deuda Subordinada, Bonos Convertibles, Depósitos Estructurados ,Swaps, Clips , Hipotecas Multidivisa y demás basura financiera.
La gran mayoría de la Banca Española se apartó de la buena praxis y del lema «De defender los intereses del cliente como si fueran suyos». La confianza en la Banca está en sus horas más bajas por lo contrario la confianza en la justicia está subiendo cada día.
Mi enhorabuena al juez que se estudió el caso a fondo y vio claro que todo lo que pierde el cliente lo gana el banco.
Saludos y mucho ánimo.