Nuevo éxito en la Audiencia Provincial de Barcelona para un matrimonio asociado de ASUFIN que ya ganó en primera instancia a BBVA. La pareja pidió un crédito de 210.000€ en 2008 y en 2015 debía 256.982€.
Muy cerca está este matrimonio asociado de ASUFIN de poner fin a la pesadilla que lleva padeciendo diez años. Cuando el esposo, funcionario, acudió a la sucursal de Caixa D’Estalvis de Catalunya con el propósito de contratar un seguro, los empleados le ofrecieron cancelar su crédito con uno en francos suizos. Según su declaración, sólo les informaron de la menor cuantía en las cuotas, pero no sobre que el capital pendiente fluctuaría con la moneda.
A partir de ese momento, todo fueron quebraderos de cabeza para este funcionario y su esposa, dependienta de comercio, ambos sin conocimientos financieros y con uno ingresos bajos. Las cuotas comenzaron a subir y también el capital, por lo que se pusieron en contacto con ASUFIN. El abogado colaborador, Oscar Serrano, presentó demanda contra BBVA por falta de transparencia y el Juzgado de Primera Instancia número 52 de Barcelona les dio la razón
El JPI52 de Barcelona declaró nulas las cláusulas y condenó a BBVA a tenerlas por no puestas.
La sentencia condena a la entidad a practicar la consiguiente liquidación/recálculo de las cuotas satisfechas por los prestatarios y del capital pendiente de amortización en euros, aplicando el euribor como tipo de interés. Si es procedente, condena también a BBVA a restituir las cantidades que se hayan podido pagar y que sean superiores a las determinadas en euros que se aplicarán a la amortización del préstamo y a las costas.
En el recurso ante segunda instancia, el Banco alegó que este producto no es de riesgo, que no está sujeto a la normativa MIFID, que la información fue correcta y que los afectados conocían perfectamente los riesgos. Los magistrados basaron su fallo en la comprobación del control de transparencia exigido y en las pruebas aportadas.
A pesar de haber pagado más de 80.000 euros en cuotas, el capital pendiente aumentó hasta los 256.982,29€
Según doctrina de la STJUE del 20 de noviembre de 2017, dice la sentencia, este tipo de contratos en los que el consumidor se encuentra en situación tan vulnerable (se trata de la compra de su vivienda habitual) debe extremar las garantías. Las entidades tiene unos deberes de lealtad y diligencia que comportan unas especiales obligaciones de información al consumidor.
Este deber, además, se ha de acomodar a las circunstancias de ese consumidor concreto y a su grado de información y conocimiento de los mercados. En este caso, la pareja contrató su crédito por valor de 210.000 euros en 2008. Pagó hasta octubre de 2015 más de 80.540 euros y su capital pendiente aumentó hasta 256.982,29 euros
Esta hipoteca les ha causado a los asociados de ASUFIN un perjuicio total de 97.211,93 euros
La sala aplicó también la doctrina de la STS del 15 de noviembre de 2017 para comprobar si hubo o no en el contrato falta de transparencia. No consta folleto informativo, ni oferta vinculante y la escritura tampoco arroja luz sobre los riesgos de este producto. Los afectados reciben unos ingresos por rentas del trabajo escasos, por lo que cualquier alteración en la cotización de la divisa comprometía seriamente la devolución del préstamo.
Así puede comprobarse en la pericial de David García Muntané, donde se especifica que el sobrecoste soportado por la pareja es de 97.211,93 €, si se compara con un préstamo en euros. Esto les ha supuesto a los asociados de ASUFIN una difícil situación para mantener su casa y su familia todos estos años.
BBVA tiene que recalcular el capital pendiente en euros, aplicando el Euribor y atendiendo a los pagos realizados
Los magistrados concluyen que hubo déficit de información, por lo que el clausulado multidivisa no supera el control de transparencia. La cláusula es abusiva por lo que se confirma la sentencia del JPI52 de Barcelona y se desestima el recurso con imposición de costas. BBVA recalculará el capital pendiente en euros, aplicando el Euribor desde el inicio y restituyendo, si procede, lo pagado de más.
Desde ASUFIN nos sumamos a la celebración que esta joven pareja estará viviendo y felicitamos a nuestro abogado colaborador, Oscar Serrano, por este nuevo logro. En este tipo de procedimientos contar con letrados expertos, solventes y comprometidos es la base del éxito. En ASUFIN luchamos porque todos los afectados tengan el mejor equipo jurídico. No dejes de consultarnos si también eres víctima de un abuso bancario.
Dirección Letrada: Oscar Serrano Castells
Perito: David García Muntané
Banco: Catalunya Banc/ BBVA
Producto: Hipoteca multidivisa
Perfil: Particular/ASUFIN
Pdf: Sentencia estimatoria de la AP15 de Barcelona
