Si hay un producto financiero que destaca por encima de los demás es sin duda la hipoteca
Patricia Suárez, presidenta de ASUFIN, nos da las claves para comprar vivienda en «Por fin» en Onda Cero con Jaime Cantizano. Dejamos por aquí sus consejos para que, si no has podido escucharlo, descubras todo lo que necesitas saber antes de adquirir una vivienda.
«Lo primero que tengo que ver es qué ahorro tengo, porque me va a hacer falta: hay muchos gastos y dinero que adelantar. En función de estos ahorros, podrás acceder a un rango de precios de vivienda», ha explicado Patricia Suárez, que además ha añadido y detallado cuánto hay que tener ahorrado si queremos comprar una casa de 200.000€.
- Los bancos van a pedirte un 20% de ahorro, porque las hipotecas se dan sobre el 80% del valor de la casa. Pero también tienes que tener en cuenta que vas a tener alrededor de un 10% de gastos.
- Por tanto, para una casa de 200.000€ + 20.000€ de gastos, tienes que tener ahorrados al menos 60.000€.
¿Qué gastos podemos tener cuando compramos una casa?
- Gastos que conlleva la compraventa de la casa
- Gastos que conlleva la hipoteca
En cuanto a los gastos de compraventa:
- Notario: Otorgamiento de la escritura pública de compraventa, el precio está entre el 0,2% y el 0,5% del precio del inmueble, los precios están entre los 400 y 1.000 euros, dependiendo del precio del inmueble.
- Registro: Los honorarios están fijados por normativa y dependen del precio del inmueble, El coste total nunca será inferior a 24,04 euros ni superior a 2.181,67 euros. Para una vivienda de 200.000€ el coste sería de 186€
- Gestoría: En este caso son profesionales libres y no están sujetos a tarifa, pero la cifra ronda los 300 euros
En cuanto a los impuestos:
- IVA si es vivienda nueva: 10% en península, 6,5% en Canarias
- IAJD (IMPUESTO ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS): Solo cuota fija por el papel timbrado del notario.
- ITP (IMPUESTO TRANSMISIONES PATRIMONIALES) – en función de cada CCAA. El más bajo es del 6% en Madrid, Navarra, Ceuta y Melilla, el más caro hasta el 11% en Extremadura, Cataluña y Baleares.
¿Y qué ocurre con los gastos de la hipoteca?
Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria (Ley 5/2019, de 15 de marzo), los gastos importantes los paga el banco que son su copias de notario (es decir los consumidores sólo pagamos el 50% de la notaría), registro, impuestos y gestoría. El consumidor sólo hace frente a la tasación y esto es muy importante porque a veces nos lo ‘regalan’ pero solo si contratamos con ese banco lo que impide que podamos comparar.
Si pagaste los gastos de la hipoteca puedes recuperar entre 900 y 1.500 euros, dependiendo del importe de tu hipoteca, a mayor cuantía, mayores gastos tuviste que afrontar. A esto hay que añadir los intereses legales que dependiendo de cuándo compraste tu casa, puede ser casi el mismo importe, por tanto estamos hablando de recuperar entre 2.000 y 3.000 euros de media.
En ASUFIN disponemos de una calculadora, totalmente gratuita, en la que puedes calcular cuánto te tienen que devolver por los intereses legales. Haz clic aquí y descúbrelo en tan solo 2 minutos.
¿Qué casa me puedo permitir?
El porcentaje de endeudamiento de un hogar no debería superar el 30% de los ingresos. Es decir, si tus ingresos totales son de 3.000€ netos, la hipoteca no debería ser mayor a 900 euros al mes. También compartimos contigo nuestra calculadora de cuota en la que, de forma totalmente gratuita, puedes saber qué cuota pagarás mes a mes de tu préstamo o hipoteca. Haz clic aquí para acceder a ella de forma totalmente gratuita.
¿Cómo elijo con qué banco firmo mi hipoteca?
Busca una tasadora independiente. El Banco de España ha alertado de esto: los bancos tiran de sus tasadoras. Te conviene tener un precio lo más adecuado posible de tu vivienda.
Una vez tengas a tasación, tendrás que hablar con diferentes bancos para que te hagan una simulación de cuotas aunque, como mencionábamos antes, también puedes usar nuestra calculadora gratuita.
¡Ojo con las condiciones y con las supuestas bonificaciones! Según nuestros cálculos pueden llegar a costar unos 2.000 euros más por los costes adicionales de los seguros obligatorios + necesidad de contratar otros productos como alarmas de hogar o productos de inversión. También tenemos una calculadora para comparar una hipoteca con bonificaciones y sin bonificaciones, siempre sale más barata sin bonificaciones.
¿Que tipo de hipoteca me interesa más?
- Fija: si no supera el 2,5% y si no tienes intención de cambiar de casa
- Variable: si no supera Euribor + 1% y si piensas cambiar pronto de casa, porque los gastos de cancelación son más económicos
- Mixta: para mí tiene lo peor de las anteriores, es verdad que el tramo fijo, de 3 a 5 años suele ser muy atractivo, pero luego asumes todo el riesgo, digamos que aquí el banco te traslada todo el riesgo a ti.
¿Vas a comprar una casa en los próximos meses? ¿Quieres hacerlo pero no sabes si es un gasto que puedes asumir? Si te has quedado con alguna duda, escríbenos a info@asufin.com y te ayudaremos
