Nuestro índice demuestra que las comisiones se encarecieron más que el IPC general de precios
Nueva subida de las comisiones de la banca pese a estar en un entorno de tipos de interés altos. Lejos de mostrar contención, cuando los tipos de interés han empezado a subir, las comisiones no sólo se han mantenido, sino que en algunos casos han seguido elevándose. Es el caso del coste por mantener cuentas corrientes no bonificadas, que alcanza una media de 145,82 euros, lo que supone un 3,2% más que hace un año, cuando anotaba 141,30 euros.
Todas las entidades analizadas mantienen la comisión anual de administración de cuentas bancarias, excepto Bankinter que pasa a un modelo de cuenta gratuita universal que permite una operativa básica. Banco Sabadell también ha cambiado de estrategia: era el único banco que cobraba una comisión, de 60 euros, a pesar de tener vinculación con la entidad. Ahora la retira pero sube a 240 euros el coste de mantener una cuenta sin otros productos contratados.
Por primera vez, nuestro barómetro de comisiones incorpora un número índice propio, basado en el coste de las comisiones de la banca, que compara el precio de los productos con la evolución del IPC y la rúbrica específica de servicios financieros. En 2022, el precio de las comisiones se disparó, 124,70 frente al 120,80 del IPC y del 110,44 del IPC financiero. En 2023, los precios han escalado mucho más: del 125,75 de las comisiones, al 115,30 del IPC y el 111,45 del IPC financiero.
En cuanto a las tarjetas, si no se cumplen los requisitos para que sean gratuitas, vemos que los costes de emisión siguen siendo elevados, de hasta 30 euros de media, y penalizándose el uso en cajero no propio. Y llamamos la atención sobre el coste que tienen las alertas de movimientos en cuenta.
Con una operativa creciente en el ámbito digital, lo habitual es realizar consultas a través del ordenador o las aplicaciones en dispositivos móviles, así como estar atentos a las alertas que notifican los cambios, el llamado push, que no tienen un coste neutro. Aunque el precio pueda parecer muy reducido -el máximo son los 12 céntimos de CaixaBank- en la medida en que son cargos acumulativos, puede sumar un importe relevante.
Con todo, bajan de forma moderada todos los costes por descubierto, tanto los intereses, que descienden del 6,77% al 6,1%, como las comisiones por descubierto, que lo hacen del 4,5% al 4%. Se abaratan también las comisiones de reclamación que se pagaban de forma fija, de 38,50 euros a 32,82 euros.
Pero seguimos advirtiendo de la duplicidad en los cargos por descubierto. El propio Banco de España tiene en el foco la comisión por reclamación de posiciones deudoras y prohíbe que las entidades cobren más de una vez por la reclamación de un mismo saldo impagado “aunque se mantenga en distintos periodos de liquidación”.
Existe una jurisprudencia extensa al respecto de considerar que esta comisión resulta poco transparente y por ende abusiva, ya que los jueces estiman que se dan duplicidad de cargos o que no corresponden a ningún servicio efectivamente prestado por la entidad. El propio Tribunal Supremo, en su sentencia 566/2019, de 25 de octubre de 2019, anuló una cláusula de estas características y dictó que para que las entidades puedan cobrar comisiones a sus clientes deben cumplirse dos requisitos: “que retribuyan un servicio real prestado al cliente y que los gastos del servicio se hayan realizado efectivamente”.
