Novación, subrogación, cancelación… ¿Qué costes tienen? ¿Cuál es la mejor para mi bolsillo? Las claves para cambiar tu hipoteca aquí.
La escalada del Euribor que estamos experimentando desde los primeros meses del año no tiene visos de detenerse. Desde ASUFIN prevemos que el índice que sirve de referencia para la mayor parte de las hipotecas (tres cuartas partes están firmadas a interés variable, básicamente con el Euribor) cerrará el año en el 2,2%, con un impacto en las hipotecas medias superior a 1.500€.
¿Qué opciones existen para cambiar mi hipoteca?
Novación
La novación consiste en renegociar las condiciones del préstamo en un momento posterior a la firma con tu misma entidad bancaria.
La novación acarrea una serie de gastos para el consumidor como el pago de gasto de la tasación de tu vivienda, ya que, es posible que el banco quiera conocer el valor actual de tu casa para estudiar si te aprueba la novación o no y el pago de la comisión por novación, que el banco te puede cobrar si aparece en la escritura de la hipoteca.
Subrogación con novación
La subrogación con novación es la renegociación de las condiciones de tu hipoteca, pero con una entidad bancaria distinta a la tuya.
Este trámite también acarrea una serie de gastos. Una vez más, deberás pagar los gastos de tasación de tu vivienda y la comisión por subrogación. Sin embargo, además, podría implicar una serie de costes administrativos y económicos asociados, como redomiciliar pagos como la nómina, escriturar, cambiar de seguro…
Consiste en cancelar la hipoteca variable y contratar otra hipoteca fija nueva con otro banco. Sin embargo, este proceso puede ser hasta 2.000€ más caro pues tendrás que abonar la todos los gastos que suscribir una hipoteca lleva consigo como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, comisiones y demás.
¿Cuál es mejor?
La respuesta es sencilla, depende de cada caso. Aunque, la novación es un proceso más sencillo, nosotros te recomendamos buscar y comparar las ofertas para encontrar la más favorable, a través de las ofertas de los mismos bancos o en un comparador de hipotecas fijas o hipotecas variables.
¿Cuándo es el mejor momento?
Si tu hipoteca está referenciada al Euribor más un diferencial del 1% y te quedan más de 6 años de hipoteca podrías plantearte cambiar a una hipoteca tipo fijo cuanto antes intentando limitar las vinculaciones a lo inevitable.
