Malgrat l’ajust de tipus d’interès, pels pronunciaments del TJUE i el Suprem, les TAE d’entitats com a BBVA, Openbank i CaixaBank superen el 23%, segons el nostre últim Baròmetre
La mitjana de preus de les revolving es situa en el 18,88% en termes TAE (interessos més comissions i despeses), segons el nostre nou Baròmetre, que sondeja als 13 principals operadors del mercat. Però hi ha entitats que superen àmpliament el 20% TAE, com a BBVA amb les seves targetes Després Or i Després, amb el 27,49% i el 25,41%, respectivament; Openbank, amb el seu Visa Diamond, al 23,26%, i CaixaBank, amb el seu Visa&Go, al 23%. La clau està en les comissions i despeses eleven els tipus d’interès que, de mitjana, se situen en el 16,49%.
La sentència 149/2020 del Tribunal Suprem, de 4 de març, que va titllar de “usurer” el tipus d’interès per sobre del 20% va provocar ajustos en el sector, però no suficients. La retallada en els tipus d’interès que hem anat veient al llarg de l’any, es veu compensat per les comissions i despeses, la qual cosa continua situant el preu total d’aquestes targetes a l’entorn de la usura.
I és que després de l’aturada en el descens dels tipus nominals, que passen del 16,71%, registrat al gener, al 16,49% actual, altres vies de cobrament guanyen importància, com són les comissions d’emissió que, de fet, en altres segments de targetes, com les de dèbit, ja estan pujant.
Amb tot, el perill real d’aquestes targetes, i sobre el qual sempre hem posat el focus, radica “en la falta de transparència del mecanisme d’amortització que porta al consumidor a pensar, erròniament, que adquireix una targeta de facilitat de pagaments quan en realitat contracta una línia de crèdit oberta que li atrapa en una espiral de deute”, en paraules de Patricia Suárez, presidenta d’ASUFIN. “No poden continuar sent tan summament accessibles unes targetes que són autèntiques bombes de crèdit, que permeten disposicions molt elevades i pagament de quotes realment petites; és un perill per al consumidor”, alerta.
Per exemple, moltes d’aquestes targetes permeten disposició de crèdit de 8.000 euros o més. Un deute d’aquesta quantitat i amb els tipus mitjans que detectem en el mercat, del 16,49% nominal i 18,88% TAE, es pagaria només d’interessos el primer mes 109,93 euros.
El cas d’Openbank
D’altra banda, l’efecte ‘baixada’ de la TAE, del 22,84% de gener, al 18,88%, es deu en bona part la important rebaixa progressiva de la comissió d’emissió aplicada per la Visa Diamond Infinite Credit d’Openbank. Aquesta targeta es comercialitzava fins a finals de l’any 2020 amb una comissió de 125 euros i s’oferia gratis el primer any, la qual cosa permetia a l’entitat no incloure-la per al càlcul de la TAE, malgrat ser obligatori. Al desembre de l’any passat, aquesta entitat va fer cas als nostres advertiments i va incloure una nota indicant la TAE a partir del segon any. Actualment, continuen incloent en la TAE el cost de la comissió que, això sí, ha passat a ser de 55 euros, la qual cosa ha impactat a la baixa en la mitjana del mercat.
