Alertem també de pràctiques dubtoses, com les subrogacions encobertes de les entitats competidores per a evitar les contraofertes i captar clients en un mercat molt complicat en aquests moments
No totes les mesures que s’estan remenant per part de la banca suposaran un alleujament real per als usuaris. Allargar el termini de les hipoteques, amb carència o moratòria temporal d’interessos és pa per a avui i fam per demà, atès que els interessos que no es cobrin durant el període de temps estipulat (6, 12 o 24 mesos) es diferiran en la resta del mateix i acabaran engreixant les quotes restants. Si l’operació incorpora allargar el termini, el deutor haurà d’assumir major cost de la seva hipoteca a la llarga.
Sí que valoraríem de manera positiva la congelació de les hipoteques perquè durant aquest any ja s’han revisat les hipoteques i totes s’han fet a l’alça. Per tant, si l’any que ve no es revisen i es congelen aquestes quotes, la majoria de les famílies ja estaran pagant de més, però no gaire més. Entenem que és un oferiment raonable atès que no és que el banc vagi a perdre sinó que no guanyarà tant, en benefici de l’alleujament de les famílies.
També alertem sobre pràctiques indesitjables per a evitar els canvis d’hipoteques, que estem detectant en el mercat, com les subrogacions encobertes o l’obstaculització de novacions. Els bancs competidors eviten el mecanisme de la subrogació, la més beneficiosa per al consumidor per l’estalvi de costos, per a consolidar la captació del nou client perquè el banc origen pot contraofertar.
És a dir, en una subrogació (l’entitat competidora emet una oferta més favorable i l’usuari canvia de banc), l’entitat del client és coneixedora dels termes en què s’ofereix la proposta i pot contraofertar. Si es ponteja mitjançant la cancel·lació del préstec anterior i la constitució d’un nou, s’evita la retenció per part de la seva pròpia entitat del client, però s’afegeixen costos per al consumidor.
També hem detectat obstaculitzacions en la novació (canvis que ofereix la pròpia entitat del client) amb entitats que no estan oferint condicions competitives als seus clients.
Són polítiques d’índole comercial que no entenem. Facilitar els canvis a tipus fix aniria en la bona direcció d’alleujament per als usuaris i no implicaria un augment en la càrrega de deute addicional. Instem que els bancs es comprometin a facilitar els canvis d’hipoteca variable a fix, sense pràctiques dubtoses i amb la vista posada a alleujar de manera real la càrrega financera de les famílies.
