ASUFIN alerta d’un producte de fàcil accés, que pot convertir-se en un parany financera i insta els canals bancaris convencionals a facilitar bestretes i altres alternatives per als afectats.
La mitjana de tipus d’interès de mercat se situa en el 2700% TAE per minicrèdits de 300 euros a tornar en un mes.
DESCARREGA L’ESTUDI ASUFIN – MINICRÈDITS – ABRIL 2020
Divendres, 17 d’abril de 2020. Els minicrèdits que s’ofereixen en línia amb tota mena de facilitats no poden convertir-se en la solució davant la falta de liquiditat que pot generar la paràlisi econòmica per l’estat d’alarma que vivim. Segons les dades recollides per ASUFIN, les TAE d’aquests productes poden superar el 3500%, amb una mitjana de mercat del 2.700% i porten aparellats riscos de sobreendeutament i morositat. Les entitats bancàries convencionals han d’anticipar-se i oferir alternatives per als afectats per l’estat d’alarma que estiguin pendents de cobrar prestacions i subsidis.
L’estudi analitza els productes de les 16 principals operadores d’aquest mercat i revela els preus per a un minicrèdit de 300 euros a tornar en un mes, que oscil·len entre un 1600% aproximat de TAE, en el cas més barat de Holadinero i més de 3.500 %, en el més car de Creditomas. A menor termini de devolució, més s’encareix l’operació. Demanar 50 euros a tornar en una setmana dispara la TAE a un 90.900%. I si el préstec és per anticipar el cobrament d’una determinada quantitat, com ara els 900 euros d’una nòmina (o la prestació de l’ERTO, en aquestes circumstàncies) la TAE per un dia ascendeix fins a prop d’un 6.800%.
ASUFIN ADVERTEIX DE 5 RISCOS DELS MINICRÈDITS
En la seva anàlisi, ASUFIN ha detectat almenys 5 riscos d’aquests productes: el reclam ‘cost zero’, l’efecte ‘bola de neu’, l’elevat cost de l’operació, el risc d’acostumar a avançar la nòmina i, finalment, el risc d’impagament i morositat. En efecte, el ganxo habitual de moltes operadores per captar clients amb rapidesa és oferir un primer préstec a cost zero. És el cas de Vivus, Solcrédito, Wandoo, Ccloan, Dineo i CréditoZen, entre altres, que ofereixen 300 euros a tornar en 30 dies, amb 0 euros (TAE 0%) d’interessos.
No obstant això, el model de negoci d’aquestes operadores és que els clients repeteixin operacions successives; només així es cobreix l’alta exposició que assumeixen per la morositat. Cal tenir en compte que l’anàlisi de riscos d’aquestes operacions és gairebé inexistent i algunes empreses accepten directament clients amb impagats declarats.
Aquesta dinàmica condueix directament al perillós efecte “bola de neu”, que genera l’acumulació de deutes per la incapacitat d’anar retornant els anteriors. Per exemple, els 300 euros que es demanen a tornar en un mes generen interessos per 105 euros, fet que suposa pagar 405 euros a terme del termini. Si no es pot fer front a aquesta quantitat, es demana un altre préstec a una altra operadora per aquests 405 euros, que es destinen exclusivament a pagar el que es deu del primer préstec. Si de nou no es pogués satisfer el deute, en dos mesos ascendiria a 520 euros. És a dir, un increment del 73%.
Per aquesta raó, és vital que a l’hora de demanar aquest tipus de microcrèdits es tingui seguretat que es podrà tornar la quantitat al acabar el termini. Són molts els casos que al no poder fer-ho, el resultat final és que per quantitats molt petites s’entra en un greu problema financer.
OPORTUNITAT PER A LA BANCA TRADICIONAL
En un escenari com l’actual, quan molts ciutadans patiran problemes conjunturals de tensió financera i desequilibri entre ingressos i deute contret, vam alertar del perill d’acudir de manera recurrent a aquest tipus de productes financers. A ASUFIN estem atenent moltes famílies que, a causa de l’embús que s’ha produït en l’administració, no cobraran la prestació d’atur fins al maig o juny, però poden demostrar que la seva sol·licitud ha estat aprovada i disposaran d’aquests diners. Davant el risc que demanin un préstec ràpid, instem a les entitats financeres tradicionals perquè s’articulin mesures d’ajornament de deute per alleujar de manera temporal els desajustos pressupostaris de les famílies.
DESCARREGA L’ ESTUDI ASUFIN – MINICRÈDITS – ABRIL 2020
MITJANS DE COMUNICACIÓ
EL MUNDO | Asufin alerta del riesgo de los minicréditos ante la asfixia de los hogares: TAE del 3.500% por 300 euros *PDF
EUROPA PRESS | Asufin alerta de que los minicréditos pueden alcanzar intereses del 3.500%. *PDF
BOLSAMANIA| Los minicréditos pueden alcanzar intereses del 3.500%, según Asufin *PDF
EL CONFILEGAL|Los minicréditos pueden convertirse en una “trampa financiera” *PDF
LA INFORMACIÓN | El riesgo de los créditos rápidos en época de crisis: el interés puede irse al 3.500% *PDF
INTERECONOMIA | Hasta 3.500% TAE para microcréditos que adelantan nómina, prestaciones de ERTE o paro *PDF
