Entitats com CaixaBank prioritza el crèdit diferit, enfront del dèbit convencional, la qual cosa facilita incórrer en un sobreendeutament innecessari
Denunciem que entitats com CaixaBank estan prioritzant les targetes de crèdit diferit com a alternativa a les de dèbit convencional, la qual cosa facilita que els usuaris incorrin en crèdit innecessari i costós, amb TAEs que aconsegueixen xifres pròximes al 20%.
Aquesta entitat està substituint les targetes de dèbit sense comissions, de la qual disposaven els seus clients vinculats, per la MyCard, de modalitat “crèdit diferit”. Un tipus de targeta que està en radar de la futura Directiva de Crèdit al Consum per imitar el sistema ‘compra ara, paga després’ – BNPL per les seves sigles en anglès – que convida al sobreendeutament del consumidor.
Hem detectat en el mercat diverses targetes, amb tipus d’interès elevats i pròxims als del crèdit revolving, que no s’enquadren en la categoria de dèbit (la despesa incorreguda es carrega automàticament en el compte de l’usuari) ni en la de crèdit convencional (la despesa incorreguda es liquida a final de mes). La targeta de crèdit diferida Mycard, de CaixaBank, té una TAE actual del 19,26%; entre les híbrides, trobem la Visa Dual, de KutxaBank, amb TAE del 21,31%, i la All in One, de Banc Santander, amb TAE del 19,56%. Ibercaja comercialitza una de crèdit que permet la liquidació en terminis curts, d’una setmana, al 11,41% TAE.
Hem fet arribar al BEUC (l’organització de consumidors europea) i a Finance Watch un document amb propostes dirigides a la Comissió Europea per a regular aquestes targetes en la futura Directiva de Crèdit al Consum.
Argumentem que l’auge d’aquests nous productes està en el fet que els bancs no guanyen amb la gestió de cobraments i pagaments, sinó amb el decalatge del pagament, ja que al venedor sí que li paguen immediatament mentre que a l’usuari li carreguen l’import de la compra en el seu compte passades 48 hores, la qual cosa no deixa de ser un finançament al venedor.
A més, en el cas de la targeta Mycard radica en el fet que ja és la substituta de la de dèbit convencional, atès que aquesta ha passat a tenir cost mentre que la de dèbit diferit és gratuïta. En concret, el cost d’una targeta de dèbit en CaixaBank és de 36 euros anuals i de la de crèdit de 48 euros anuals. Amb això s’incompleix que la targeta de dèbit ha de ser un dret (servei financer bàsic): cap banc pot negar-se a oferir una targeta de dèbit.
