Los seguros unit-linked se ofrecen a los consumidores en forma de pólizas sin riesgo, cuando en realidad asumen la posibilidad de la pérdida total del dinero invertido
La Audiencia Provincial de Madrid ha anulado tres productos de seguro-inversión, en la modalidad de unit-linked, comercializados por OVB AllFinanz, porque se ofrecían a los clientes sin la debida información y evaluación de idoneidad de estos productos dirigidos a los consumidores. Con esta importante sentencia, aunque no es firme, se da un paso adelante en el cese del negocio de este tipo de intermediarios que colocan productos complejos entre consumidores que sólo buscan una inversión segura.
En su sentencia de 25 de septiembre, los magistrados de la sección 12 de Madrid explican que “los seguros unit linked se configuran como una relación contractual compleja, que bajo la forma de una póliza de seguro de vida, se constituye una cartera de inversión en diferentes productos financieros”. Así, la cartera ofrecida se componía de Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), presentados como una opción de ahorro con beneficios fiscales, cuando en realidad eran productos complejos que no garantizaban ni el nominal invertido ni la rentabilidad. Como ocurre con cualquier cesta de fondos de inversión, es imposible asegurar que se recuperará el dinero u obtendrá una ganancia determinada.
Desde el propio órgano supervisor europeo, la EIOPA, se considera que los unit-linked más complejos dificultan a los consumidores y, en ocasiones, incluso a sus distribuidores, la comprensión de las prestaciones, comisiones, costes y riesgos.
Entidades como OVB cobran comisiones por la venta de estos productos, pero además los gastos propios de mantenimiento de los mismos correspondientes a varios años, que pueden ser cobrados de forma adelantada en la fecha de contratación, por lo que el importe realmente invertido es mucho menor.
Como además no son productos que ofrezcan gran rentabilidad, puede resultar que se tarde hasta 15 años en ganar lo suficiente con el producto como para volver a contar con el nominal destinado a esta inversión, que de inicio se vio mermado por los costes de gastos y comisiones (a veces de hasta el 60 % del dinero que creemos invertido).
Se da la circunstancia de que uno de los PIAS ofrecidos se suscribió con la compañía aseguradora Forward You (FWU), que se ha declarado insolvente en Luxemburgo y ha suspendido sus operaciones en España. La normativa establece un plazo para que la entidad presente un plan financiero solvente, que si no llega a darse, provocaría la pérdida de licencia para operar como aseguradora.
En este procedimiento, defendido por los abogados de Gavín & Linares, Fernando Gavín y Loleta Linares, se ha puesto de manifiesto la defectuosa comercialización: “En el presente caso, es esencial que el tomador tenga conocimiento de que puede perder una parte importante o la totalidad del capital invertido (prima) en caso de rescate, por contravenir la propia esencia de un contrato de seguro ordinario y su posible rescate”.
Desde ASUFIN recordamos la importancia de una buena evaluación de la conveniencia de un producto antes de su contratación.
La propia sentencia recoge que “no se ha tenido en cuenta la prestación de asesoramiento de la entidad demandada, la complejidad del producto, el perfil no inversor de la demandante, a quien no se le practicó ni el test de idoneidad ni el de conveniencia, y la ausencia de información sobre los riesgos de los productos contratados, sin advertirle de la posibilidad de perder el capital, en el caso de rescatar el seguro antes de su vencimiento”.
27 respuestas
Hola
Que debe hacer un tomador que tiene contratada una póliza PÍAS con FWU.
Buenas tardes Antonio. Nos pondremos en contacto contigo para poder ayudarte. Muchas gracias por tu comentario.
Buenas tardes
Yo también tengo el producto FWU con OVB
¿Por favor me puede asesorar qué puedo hacer para recuperar mi dinero?
Muchas gracias
Buenas tardes. En breves nos pondremos en contacto contigo para poder indicarte los siguientes pasos a seguir. Muchas gracias
Buenas,
también tengo un producto FWU contratado con ellos. Si pudieran contactarme se lo agradezco. Un saludo!
Buenas tardes, Adrián. Muchas gracias por contactar. En breves nos pondremos en contacto contigo.
Buenas, se podrían poner en contacto conmigo? También tengo un PÍAS contratado con ellos
Gracias
Buenas tardes, Nacho. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros. En breves nuestro equipo contactará contigo.
También yo tengo producto con ellos y me gustaría hablar con ustedes
También yo tengo producto con ellos y quisiera hablar con ustedes
Buenas tardes, Carlos. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros. En breves nuestro equipo contactará contigo
Buenas tardes,
Mi caso es el mismo que los anteriores post, tengo un PIAS de FWU con OVB. y no sé cómo proceder. 🙁
Buenas tardes, Alfredo. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros. Nos pondremos en contacto contigo para poder hablar contigo sobre tu caso y ayudarte.
Hola, estoy en la misma situacion
Hola buenas tardes, también contrate ese producto, que debo hacer
Buenos días, Alvaro. Muchas gracias por contactar con ASUFIN. Nuestro equipo se va a poner en contacto contigo para pode ayudarte.
Buenos dias , despues de 7 años ahorrando me encuentro en la situacion que el resto tengo un PIAS DE FWU con OVB ¿ como puedo recurrir con ustedes?
Buenos días, Miguel Angel. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros y lamentamos mucho lo ocurrido. En breves nuestro equipo te solicitará más datos para poder contactar contigo.
Buenos días, me encuentro en la misma situación.
Buenas tardes, Antonio. Lamentamos mucho lo ocurrido. Muchas gracias por tu comentario y en breves nuestro equipo se pondrá en contacto contigo para poder indicarte los siguientes pasos a seguir,
Buenas tardes,
les escribo porque también estoy afectado por el producto de Forward U, asesorado por gente de OVB. Agradecería indicaciones de como proceder.
Buenas tardes, Ángel. Muchas gracias por contar con ASUFIN para que podamos ayudarte en tu caso concreto. En breves nuestro equipo se pondrá en contacto contigo para indicarte los siguientes pasos a seguir.
Hola! Misma situación, me podrían contactar?
Gracias!
Buenas, también tengo contratado el producto de FWU con ellos además de otro producto de acá, ¿como debería de proceder.
Buenas tardes, Juan Maria. Nos pondremos en contacto contigo para indicarte los siguientes pasos. Muchas gracias por tu comentario.
Yo estoy en la misma situación,lo que pasa que mi asesor de OVB me ha cambiado a otro PIAS de AXA y ha solicitado la devoluciín del dinero.Me pueden informar?
Buenos días, Jose Miguel. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros. En breves nuestro equipo se pondrá en contacto contigo y te indicará los siguientes pasos a seguir