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Hipoteca Inversa: Un fraude para jubilados firmado por el BBVA (parte 1)

» Esta sentencia firme, condena a Caixa Sabadell, fusionada en UNIMM (ahora BBVA), por la comercialización de la “Hipoteca Inversa” que iba acompañada obligatoriamente de un seguro de renta vitalicia
» La afectada, una anciana mayor de 80 años, falleció tiempo después de la firma y ahora son sus herederos quienes han logrado vencer a la entidad
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La primera sentencia se ha dictado contra Caixa Sabadell Vida (ahora BBVA Vida) por la comercialización poco transparente de la “Hipoteca Inversa” o “Pensión Vivienda”. La afectada acudió junto a sus nietos a una sucursal de Caixa Sabadell para interesarse sobre la hipoteca inversa. En 2009, la Señora tenía 81 años y según la propia sentencia ya estaba “aquejada de importantes problemas de salud” por lo que quería disponer de una renta mensual aprovechando que disponía de una propiedad libre de cargas. El banco le ofreció una “Hipoteca Inversa” o “Pensión Vivienda” junto con un seguro denominado “Renta Vitalicia Mensual Diferida” con una prima de 61.063,79€.

La afectada firmó sin percatarse de que sólo 10 años después, en 2018 cuando ya tendría 90, recibiría una mensualidad de unos 1166€ euros y que apenas en 2019 entraría en vigor el seguro de Renta Vitalicia en caso de fallecimiento. Así, al fallecer, los herederos se dieron cuenta de que la casa se quedaba gravada con una hipoteca por la que tenían que responder y que su madre había abonado más de 60.000€ por un seguro que entraría en vigor cuando tuviera 91 años.

La sentencia considera que no ha quedado demostrado en modo alguno, que en la fase precontractual o durante la duración de los contratos, se ofreciera a la firmante una información suficiente y adecuada. Para el juez, está claro que se trata de un producto complejo. En este sentido, y el banco no aportó documentación que demostrara que se le informase de manera completa y clara sobre este producto.

El banco planteaba esta hipoteca y el seguro como un producto único destinado a proporcionar unas rentas de por vida a personas de la tercera edad y con patrimonio inmobiliario

En consecuencia, el juez estima íntegramente la demanda de la afectada declarando la nulidad de ambos contratos. Caixa Sabadell, ahora BBVA, deberá devolver a los herederos más de 60.000€ con los intereses legales desde su cobro. Los adeudos, intereses y comisiones relativos al pago de la prima de seguro deberán ser retrocedidos. Las costas procesales corren a cargo de la financiera.

La sentencia, de diciembre de 2016 es firme.


Dirección Letrada: Manuel Montañés Moral
Banco: Caixa Sabadell (UNIMM > BBVA)
Producto: Hipoteca Inversa y Seguro de Renta Vitalicia
Perfil: Particular
Pdf: S_161201_CAIXA_SABADELL_BBVA_JPI25_BARCELONA_HIPOTECA_INVERSA_SEGURO_RENTA_VITALICIA_PART_SIN

La “Hipoteca Inversa” es un préstamo o crédito hipotecario en virtud del cual el propietario de la vivienda realiza disposiciones periódicas, o en forma de cobro único hasta un importe máximo. Este máximo viene determinado por un porcentaje del valor de tasación del inmueble en el momento de constitución del préstamo.

De este modo, al alcanzarse dicho porcentaje, se deja de disponer de la renta aunque la deuda sigue generando intereses. Esta hipoteca debe ser concedida por una entidad de crédito o una entidad aseguradora; siendo un producto destinado a personas de más de 65 años o afectados de dependencia severa.