10_CLAUSULAS_ABUSIVAS_ASUFIN

Las 10 cláusulas abusivas más comunes y su tratamiento en tribunales

FUENTE: DIARIO LA LEY

» ¿Cuáles son las cláusulas más comunes en la firma de contratos con entidades financieras?
» ¿Cuáles de ellas han sido declaradas abusivas por los jueces?

1. CLÁUSULA SUELO

Respecto a esta cláusula, tenemos 3 sentencias muy importantes que reconocen la nulidad de esta cláusula por abusiva. La primera es la famosísima STS civil 9 Mayo 2013 rec. 485/2012 que condenaba a BBVA y Cajamar. Tras esta sentencia, que sentó precedente sobre la devolución de lo cobrado de más por cláusula suelo, conocimos sentencias como la del Juzgado de lo Mercantil n#3 de Vigo que establecía la devolución desde mayo de 2013. Así, el año pasado se pronunció el Tribunal Superior de Justicia de la UE en su Sentencia TJUE 21 Diciembre 2016 Asunto C-154/2015. Esta resolución rechazaba la doctrina del Tribunal Supremo que había limitado los efectos restitutorios con posterioridad a la sentencia del propio Alto Tribunal; estableciendo la retroactividad.

Asimismo, diversos tribunales reconocieron la retroactividad de esta cláusula, tanto que ASUFIN obtuvo 7 resoluciones que reconocían esta doctrina el mismo día de la resolución del TJUE.

RECLAMACIÓN CLÁUSULA SUELO

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2. INTERESES MORATORIOS

El interés moratorio es una indemnización impuesta al deudor por el daño que ha producido frente a un impago. Se trata de la segunda cláusula más común en los contratos pero cuya abusividad ya fue establecida por el TJUE en su Sentencia de 14 Jun. 2012, Asunto C-618/2010 contra Banesto. En esta resolución se establecía la necesidad de que el juez pueda examinar de oficio la cláusula, previo conocimiento. Durante estos años, diversas Audiencias Provinciales y Juzgados de Primera instancia fallaron en este sentido. Así, en el año 2015, la sentencia de Pleno del Tribunal Supremo (STS civil 23 Diciembre 2015, Rec. 2658/2013) establecía el control de transparencia y control de abusividad; reconociendo el carácter abusivo de la cláusula.

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3. VENCIMIENTO ANTICIPADO

La reciente sentencia del TJUE de 26 de enero de 2017, Asunto C-421/14 estableció que el juez nacional, que ha constatado el carácter abusivo de una cláusula contractual de ese tipo, debe declarar su nulidad y dejarla sin aplicar cuando, en la práctica, el profesional no la ha aplicado. En este sentido, ya el Tribunal Supremo en su Sentencia de 23 de septiembre de 2015 declaró la nulidad de esta cláusula. El Alto Tribunal así lo determinó ya que el consumidor, aun comportándose de manera diligente, no podía evitar de ninguna manera la aplicación de esta cláusula. De igual importancia, la Audiencia Provincial de Barcelona falló en favor del consumidor en 2 ocasiones.

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4. GASTOS HIPOTECARIOS

Nuevamente aparece la STS de 23 de diciembre de 2015. En este caso, se produce la nulidad de la cláusula por abusiva al no existir reciprocidad en la distribución de los gastos de formalización de la hipoteca. Otras sentencias que también se pronuncian en este mismo sentido son las de la AP de Pontevedra condenando al Banco Pastor y a Nova Caixa Galicia

RECLAMACIÓN GASTOS HIPOTECARIOS

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5. IRPH

El Índice de Referencia de Préstamos hipotecarios es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras en España para actualizar las hipotecas con tipo de interés variable. Aproximadamente 1,3 millones de familias tienen sus hipotecas referenciadas a este tipo de interés. En la Sentencia del 18 de noviembre de 2015, el Juzgado de lo Mercantil n#3 de Valencia declaró la nulidad de esta cláusula por incumplir el control de transparencia; ya que no fue negociada individualmente ni se facilitó a la prestataria simulaciones ni alternativas.

Del mismo modo, diversos tribunales han reconocido la nulidad de esta cláusula condenando a entidades como Kutxabank, BBVA o Bankia, sentencia ganada por ASUFIN. 

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6. REDONDEO AL ALZA DE TIPOS DE INTERÉS

Respecto de esta cláusula, el Tribunal Supremo se ha pronunciado en dos ocasiones. En este sentido, sentencias como la de la Audiencia Provincial de Palma de Mallorca también consideran el redondeo al alza como abusivo. Del mismo modo se pronunció la Audiencia Provincial de Madrid, que también falla a favor del consumidor declarando la nulidad de la cláusula considerándola abusiva.

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7. RENUNCIA DEL DEUDOR A LA CANCELACIÓN PARCIAL

Sobre esta cláusula, existen dos resoluciones importantes que hablan sobre la renuncia del derecho. art. 124 LH; declarando esto como un pacto ineficaz hipotecariamente porque va contra el interés público.

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8. COMISIONES POR DESCUBIERTO

Con respecto al cobro indebido de comisiones al descubierto, cuatro Audiencias Provinciales están de acuerdo en que corresponde la restitución al cliente de lo abonado de más. Esta restitución ha sido determinada por las audiencias de Madrid, Sevilla, Jaén y Salamanca.

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9. CLÁUSULA DE SUBROGACIÓN DE ADQUIRENTES

Esta cláusula ha sido declarada abusiva por alterar la reciprocidad del contrato. En este sentido, se pronuncia  el Tribunal Supremo en su Sentencia de 23 de diciembre de 2015  estableciendo la abusividad  de esta condición general de la contratación; al igual que la Sentencia del TS de 16 de diciembre de 2009.

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10. CLÁUSULA DE SUMISIÓN A FUERO

Esta cláusula impone al cliente un fuero judicial territorial a conveniencia de la entidad, en caso de litigio. En este sentido, el Juzgado de lo Mercantil n#9 de Madrid en su Sentencia de 8 de septiembre de 2009 declara la nulidad de esta cláusula por abusiva. Además, la Audiencia Provincial de Madrid, en su Sentencia del 11 de mayo de 2005 ya había fallado en favor del consumidor por privar al mismo de su pretensión de demandar a la entidad al impedirle optar por cualquiera de los fueros alternativos reconocidos por ley.

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